　　“组合贷”，指的是同时符合住房公积金和商业银行个人住房贷款条件的借款人，公积金贷款不足以支付全部购房款时，可在办理住房公积金贷款的同时，办理商业银行住房贷款。该政策实施之前，郑州购房者申请住房贷款，只能在公积金贷款和商业贷款中二选一。“组合贷”的推出，主要是为了解决商业贷款利率高增加购房成本，而公积金贷款利率低但额度受限(郑州最高45万元)的问题。

　　【现场】

　　“组合贷”咨询者很多

　　昨天上午9时许，郑州住房公积金百花路办事大厅，专门受理“组合贷”申请的窗口已经开设，不少市民在咨询相关政策和办理流程。据工作人员介绍，购房合同在房管局备案一般需要一个月左右的时间，申请“组合贷”必须已经完成备案，另外还要准备齐全相关材料，这些都需要时间。

　　郑州住房公积金管理中心信贷处处长陈建功介绍，“组合贷”最高限额为70万元，且贷款金额不超过所购房产总价的70%。家庭第二套住房贷款金额为总房款的40%，不支持家庭第三套及以上住房。同时，申请“组合贷”，商业贷款金额不能低于5万元。

　　【算账】

　　“组合贷”利息能省多少

　　一套准备按揭购房的房产，使用“组合贷”能省多少钱？昨天上午，记者请陈建功算了一笔账：

　　据介绍，“组合贷”与利率计算并没有关系，公积金贷款和商业贷款仍然执行各自不同的利率，目前公积金5年以上是4.5%，商业贷款则由银行在基准利率的基础上，决定上浮还是打折。

　　【解答】

　　申请“组合贷”需哪些条件？

　　1.“目前只有购郑州市区新建住房才能申请，二手房不行。”陈建功说，所购楼盘还得是指定银行合作项目，并已向住房公积金管理中心备案。同时，如果购房者和爱人还有尚未结清的个人住房贷款或其他大额债务，也不能申请。

　　2.同意开展“组合贷”业务的银行，只有中国建设银行百花路支行和中国银行陇西支行。

　　3.组合贷款月还款额不得超过借款人夫妻(含共有权人)收入和的50%，收入参照还款人工作单位出具的证明、住房公积金缴存基数、银行代发工资账单或个人纳税证明等材料综合认定。组合贷可以提前还款，但是要按照合同约定执行。

　　4.“组合贷”最长期限为30年，公积金和商业贷款的期限应相同。其中，男性借款人年龄加贷款年限不超过60岁，女性借款人年龄加贷款年限不超过55岁。

　　注：具体情况可直接咨询房产开发商或上述受托银行网点，也可到住房公积金百花路办事大厅查询，还可拨打郑州住房公积金12329客服电话帮助查询。

还款期限商业贷款组合贷

20年 5240元/月 4834元/月

　　注：以一套100万元的房产为例，首套房首付30%，即30万元，需要贷款70万元，公积金贷款和商业贷款各35万元，以等额本息还款法计算，“使用‘组合贷’，每月少还款406元，20年能省下9.7万元的利息”。

　　温馨提示

　　“组合贷”办理流程及地点

　　★流程

　　持申请材料先后向管理中心和受托银行提出申请。

　　持有关材料分别与受托银行和管理中心办理借款手续。

　　持有关材料与担保公司办理贷款担保、房屋抵押等手续。

　　借款人于放款日次月开始偿还组合贷款本息，并根据担保公司通知领取《抵押合同》、《借款合同》等文本。

　　★地点

　　“组合贷”的住房公积金业务到郑州住房公积金百花路办事大厅办理，银行业务到受托银行对应网点办理。1.建设银行组合贷款受理点：郑州市百花路46号附8号(住房公积金大厦二楼建行个贷中心)。2.中国银行组合贷款受理点：①郑州市建设中路11号(中行消贷中心)。②郑州市桐柏南路32-1号(中国银行桐淮支行)。

　　7月起公积金贷款门槛提高

　　据了解，从7月1日起，郑州市级住房公积金(不含省直、行业系统分支管理机构)个人住房贷款申请条件，由现行的“职工连续正常缴住房公积金6个月以上可申请住房公积金个人住房贷款”，调整为“职工连续正常缴住房公积金12个月以上可申请住房公积金个人住房贷款”。7月1日前已经受理的个人住房贷款申请仍按原政策规定执行。